मौजूदा दौर में हर निवेशक सुरक्षित योजनाओं से अधिक रिटर्न पाने की चाहत में म्यूचुअल फंड की ओर रुख कर रहा है। हालांकि, बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर होने के बावजूद, म्यूचुअल फंड ने पिछले कुछ वर्षों में आकर्षक रिटर्न दिया है। बावजूद इसके, कई संभावित निवेशक यह तय करने में असमर्थ रहते हैं कि निवेश के लिए कौन सा फंड सही रहेगा और केवल उच्च रिटर्न देखकर फंड का चयन करना कितना जोखिम भरा हो सकता है।
एक साल में सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाले फंड
| नाम |
AUM |
एक्सपेंस रेश्यो |
एक साल में रिटर्न |
| निप्पॉन इंडिया ताइवान इक्विटी फंड |
389.0869 |
1.04 |
44.82207117 |
| मोतीलाल ओसवाल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स फंड |
3703.304 |
0.44 |
33.58963424 |
| आदित्य बिड़ला एसएल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स फंड |
721.8246 |
0.31 |
32.81948142 |
| ICICI प्रू NASDAQ 100 इंडेक्स फंड |
2543.954 |
0.61 |
30.85601877 |
| आदित्य बिड़ला एसएल इंटरनेशनल इक्विटी फंड |
266.1873 |
2.08 |
29.08573761 |
हाल के प्रदर्शन पर नज़र डालें तो, कुछ फंड्स ने एक वर्ष की अवधि में शानदार रिटर्न दिया है। उदाहरण के लिए, निप्पॉन इंडिया ताइवान इक्विटी फंड ने एक साल में 44 प्रतिशत का उल्लेखनीय रिटर्न दिया है, हालांकि इसका एक्सपेंस रेश्यो 1.04 फीसदी है। लेकिन विशेषज्ञों का मानना है कि किसी भी फंड को केवल उसके पिछले रिटर्न के आधार पर नहीं चुनना चाहिए। टाटा एसेट मैनेजमेंट की प्रमुख उत्पाद, शैली गैंग ने नए और पुराने निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण सलाह दी है, जो एक मजबूत और सुरक्षित निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मददगार साबित हो सकती है।
रिटर्न के पीछे भागने से बचें
शैली गैंग का सबसे पहला और महत्वपूर्ण सुझाव यह है कि निवेशकों को हालिया उच्च रिटर्न के पीछे भागने से बचना चाहिए। इसके बजाय, उन्हें अपने पोर्टफोलियो में सही 'एसेट एलोकेशन' (संपत्ति आवंटन) पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। अक्सर निवेशक उन एसेट क्लास में पैसा लगाते हैं जिन्होंने हाल ही में शानदार प्रदर्शन किया हो। यह प्रवृत्ति अक्सर पोर्टफोलियो को असंतुलित कर देती है और संभावित रूप से नुकसान पहुंचा सकती है।
एक प्रभावी पोर्टफोलियो की पहचान यह है कि उसमें विभिन्न फंडों का मिश्रण हो। कुछ फंड अच्छा प्रदर्शन कर पोर्टफोलियो के समग्र रिटर्न को बढ़ाएं, जबकि कुछ अन्य फंड स्थिर रिटर्न देकर कुल जोखिम को कम और पोर्टफोलियो को सुरक्षित बनाए रखें।
निवेश अवधि के अनुरूप फंड का चयन
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं, और हर फंड की प्रकृति अलग होती है, जिसके कारण वे अलग-अलग समयावधि में बेहतर रिटर्न देते हैं। इसलिए, यह आवश्यक है कि निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों और निवेश की अवधि के अनुसार सही फंड का चुनाव करें।
शैली गैंग ने विभिन्न निवेश अवधियों के लिए उपयुक्त फंडों का वर्गीकरण किया है:
1 महीने से कम की अवधि के लिए: ओवरनाइट फंड (Overnight Fund)
1-3 महीने की अवधि के लिए: लिक्विड फंड (Liquid Fund)
3 महीने से 1 वर्ष की अवधि के लिए: मनी मार्केट और आर्बिट्रेज फंड (Money Market and Arbitrage Fund)
1-3 वर्ष की अवधि के लिए: शॉर्ट-टर्म बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड (Short-Term Bond and Corporate Bond Fund)
3 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए: इक्विटी, हाइब्रिड और डेट एक्रुअल फंड (Equity, Hybrid, and Debt Accrual Fund)
इमरजेंसी फंड बनाना अनिवार्य
निवेश शुरू करने से पहले, शैली गैंग ने इमरजेंसी फंड बनाने की अनिवार्यता पर जोर दिया है। उनका सुझाव है कि निवेशकों को अपने मुख्य निवेश पोर्टफोलियो को छूने से पहले, अपनी मासिक आय का 9 से 12 महीने का हिस्सा एक आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखना चाहिए। ऐसा करने से किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय संकट के दौरान मुख्य निवेश पोर्टफोलियो को तोड़ना नहीं पड़ेगा, जिससे लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखना और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करना आसान हो जाएगा।